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O livro de educação financeira mais comentado dos últimos anos, com mais de 1 milhão de exemplares vendidos no mundo todo.

Você já se perguntou como é que as pessoas com muitas realizações acadêmicas acabam por vezes tendo menos riqueza do que pessoas que nem sequer têm estudo? O comportamento humano é uma variável determinante no desempenho financeiro, tanto em algo tão grande como a economia do país quanto é algo pequeno, como finanças pessoais. Ao mesmo tempo também é o aspecto mais difícil de analisar e compreender.

A ideia que temos sobre como o mundo e o dinheiro funcionam tem pouco a ver com o que realmente acontece e muito a ver com o que acreditamos. Há muita influência em nossas experiências pessoais. Como exemplo, podemos citar uma pessoa que vive em um país em crise inflacionária. Certamente, ela teve experiências negativas com a poupança e por necessidade teve que gastar seu dinheiro em menor tempo. No entanto, alguém que mora em um país estabilizado, pensa de maneira diferente sobre a ideia de economizar e tem uma visão mais otimista sobre ela. É assim que duas pessoas igualmente inteligentes podem diferir sobre como economiza e investir.

Cada decisão que as pessoas tomam em relação ao seu dinheiro é justificada pelas informações que elas têm no momento e está conectada ao seu modelo mental único sobre como o mundo funciona. Nossas decisões financeiras são baseadas em experiências únicas, que só podem fazer sentido para nós em um momento específico.

O esforço não é o único ingrediente para o sucesso. Podemos citar o Bill Gates como exemplo. Gates estudou em uma escola particular de elite em Lake City, esta era a única escola com um computador na década de 60, o Teletype 33. Isso influenciou os interesses de Bill Gates por computação. Ele mesmo admitiu que se não tivesse tido essa oportunidade, a Microsoft não existiria.

Este não é um problema simples. A dificuldade em identificar o que se deve à sorte, o que se deve à habilidade e o que é risco é um dos maiores problemas que enfrentamos quando tentamos aprender a melhor maneira de tomar decisões relacionadas ao nosso dinheiro. O autor fala sobre 3 lições que podemos aprender com essa realidade:

1. Nem todo o sucesso se deve ao trabalho árduo e nem todo fracasso se deve à preguiça;

2. Não olhe para casos excepcionais ou exemplos extremos. Quanto mais excepcional o resultado, menos aplicável ele é;

3. Nada é tão bom ou tão ruim quanto parece. Assumir o papel que a sorte, o risco e o desempenho nos resultados que obtemos nos ajudará a nos perdoarmos e deixará espaço para continuarmos tentando.

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Muitas pessoas querem ficar ricas, mas isso é muito abstrato. Quão rico você quer se tornar e quanto será o suficiente? Existe um perigo em nunca ter o suficiente. As pessoas podem ter tudo, como riqueza e propriedades, mas também podem se arriscar e jogar tudo pro alto por quererem sempre mais.

A habilidade financeira mais difícil é fazer com que sua meta pare de se distanciar de você sempre que você a atinge. A meta é aumentada sempre que o gosto por riqueza e poder se sobressai mais rápido que a satisfação. Esta é uma bandeira vermelha de alerta que você provavelmente está prestes a correr mais riscos irracionalmente. A verdadeira felicidade está na satisfação de ter o suficiente, não na expectativa constante.

Outra questão abordada e altamente perigosa, é a comparação social. Comparar-se com os outros é uma tortura desnecessária que você deve evitar. Sempre haverá alguém obtendo melhores resultados do que você. Comparar-se a eles roubará a sua própria alegria. As redes sociais são armadilhas e gatilhos de comparação. Aquela felicidade eterna que é postada não condiz com a realidade. Corra sua própria corrida!

Ademais, existem muitas coisas que não vale a pena arriscar, independente do ganho potencial. A reputação, a liberdade e a independência não têm preço, bem como a sua família e os seus amigos. Se quiser manter tudo isso, você precisará saber quando parar de correr riscos que podem prejudicar todos esses aspectos valiosos da sua vida.

Um bom investimento não significa necessariamente a obtenção de retornos mais altos. Os retornos mais altos tendem a ser acertos únicos que não podem ser repetidos. Bons investimentos significam a obtenção de bons retornos em que você possa mantê-los e repeti-los por um longo período. A primeira regra dos juros compostos é nunca os interromper desnecessariamente.

Muitos gurus financeiros falam sobre como ficar rico, o que acabou tornando esse assunto chato para muitos. Mas, não se trata apenas de acumular uma certa quantidade de capital e sim de manter sua riqueza a longo prazo. O autor argumenta que só há uma maneira de permanecer rico. Uma combinação de moderação e paranoia. Moderação significa usar seus recursos com sabedoria, ou seja, para ficar rico você precisa assumir riscos, ser otimista e se tornar conhecido. Permanecer rico requer que você tenha humildade e que tenha medo de perder seus ganhos.

Juros compostos é como plantar uma árvore. Em 1 ano, você não terá muito progresso, em 10 anos você notará a diferença e em 50 anos você terá criado algo extraordinário. Mas, permanecer de pé exige que você sobreviva aos altos e baixos imprevisíveis da vida.

A forma mais elevada de riqueza é a capacidade de acordar todas as manhãs dizendo: eu posso fazer o que quiser hoje. A todo momento ouvimos pessoas dizerem que querem ser felizes, mas, a felicidade é complexa, pois somos todos diferentes. Porém, há um denominador comum da felicidade: a capacidade de controlar a própria vida.

O verdadeiro fracasso virá quando você não souber como enfrentar um contratempo no seu empreendedorismo ou nos sues investimentos. Como você enfrenta adversidades se nunca considerou a possibilidade dela vir? Colocar todos os ovos em apenas uma cesta de investimentos significa correr muito risco. Se algo pode quebrar, quebrará. Um dos maiores erros com o dinheiro é depender exclusivamente do salário para financiar as necessidades de gastos de curto prazo, sem nenhuma economia de proteção para despesas inesperadas.

A realidade é que você mudará, você nunca vai parar de mudar. O mesmo ocorrerá com o seu contexto. Ele mudará e as decisões que pareciam corretas no passado podem acabar parecendo loucura no futuro. Pense nisso quando chegar a hora de planejar suas finanças no longo prazo.

Para ter sucesso como investidor você terá que pagar o preço, mas não vai pagar esse preço com dinheiro. Vai pagar com incerteza, dúvida e medo em relação à volatilidade do mercado. Seus ganhos de investimentos não são gratuitos. Volatilidade e incerteza são o custo de admissão e taxas que você pagará nesse universo. O segredo é aceita-los como parte do negócio e convencer a si mesmo de que esse preço vale a pena.

Você quer começar algo? Descubra o preço e pague.