Se é proprietário de uma empresa, provavelmente já se perguntou pelo menos uma vez se o dinheiro nunca chega tão depressa como os seus clientes esperam. Transferências bancárias que demoram três dias, spreads cambiais imprevisíveis e taxas que corroem a sua margem de lucro; é o suficiente para o fazer pensar se o setor financeiro ainda está preso na era do antigamente.

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Como as pequenas empresas estão a usar as criptomoedas para receber pagamentos mais rapidamente

Esta curiosidade e a necessidade de melhoria explicam porque é muitas pequenas e médias empresas pretendem agora que as criptomoedas resolvem os seus problemas mais urgentes com os pagamentos. Imagine receber o seu pagamento em bitcoin em segundos e depois, também em segundos, passá-lo para dólares ou reais. Se for bitcoin para dólares, por exemplo, convém olhar para o gráfico btcusdt antes de "vender".

Voltando ao tema principal, este artigo analisa como estas empresas estão, na prática, a utilizar ativos digitais para liquidar faturas em segundos, pagar instantaneamente a funcionários remotos e reduzir impostos. No final, saberá quais os casos de utilização viáveis ​​hoje e as medidas de segurança simples que garantem a proteção do processo.

Pagamentos sem fronteiras

O comércio internacional costumava ser como enviar uma mensagem numa garrafa: taxas antecipadas, dias de silêncio e a esperança de que os fundos chegassem ao destino correto. As coisas estão a mudar rapidamente e, felizmente, para melhor, muito graças às stablecoins.

O relatório mais recente da Binance Research mostra que as stablecoins ultrapassaram os 277 mil milhões de dólares em valor de mercado, à medida que as empresas recorrem cada vez mais a ativos digitais para obter uma infraestrutura de pagamentos fiável. Se se está a perguntar porquê, as taxas do Blockchain rondam os 0,00001 dólares por transferência, um erro de arredondamento comparado com o custo de 6 a 8% de uma transferência bancária típica.

A vantagem é visível em todos os locais onde as margens são importantes. Um designer na Califórnia encomenda tecido no Piauí na segunda-feira e a fábrica recebe o pagamento à hora do almoço. Sem bancos correspondentes, sem "janela de processamento", sem adivinhações sobre a hora de chegada. Se lida com stock que precisa de passar pela alfândega ou pagar aos fornecedores em várias moedas, a conversão a pedido, apenas pelo valor em dívida, também o protege da roleta das oscilações cambiais diárias.

Folha de pagamentos 2.0

Vale a pena ter esta vantagem de velocidade em mente e olhar para dentro. Funcionários e freelancers partilham as mesmas frustrações que você. Sessenta por cento dos trabalhadores da geração Millennial e da geração Z consideram agora a remuneração em criptomoedas um benefício essencial, segundo um relatório da Deloitte. Envie um bónus em stablecoins e o seu designer gráfico em Bogotá irá recebê-lo durante a chamada Zoom, e não três dias úteis depois. É um benefício, uma vantagem adequada, um gesto de reconhecimento que será sempre bem recebido.

Quais as vantagens para si? Em primeiro lugar, colaboradores mais satisfeitos; segundo, um planeamento mais claro do cash-flow. A liquidação instantânea significa que já não precisa de reservar uma semana extra de verba para a folha de pagamento para compensar o atraso do ACH. Alguns proprietários até oferecem microbónus semanais para objetivos de curto prazo: sem burocracias de RH, sem atrasos no pagamento, motivação máxima.

Se já está a reduzir em dias os pagamentos a fornecedores, porque não formar a sua equipa com a mesma eficiência?

O Livro Razão inteligente para os impostos

A velocidade rouba a cena, mas a estratégia pode oferecer o maior benefício. Uma nova diretiva no Reino Unido é um exemplo, que permite às empresas registar a receita de criptomoedas pelo valor em libras esterlinas no dia em que é recebida, abrindo caminho para conversões planeadas e compensação de perdas antes do final do ano fiscal.

Estas poupanças não se limitam às taxas de transação; provêm do planeamento das conversões para coincidir com os ciclos de lucro e da redução da exposição ao spread bancário. Vale a pena questionar por que razão as grandes empresas contratam advogados fiscalistas para obter vantagens semelhantes com derivados e contas em múltiplas moedas. Porque é que as empresas de capital fechado deixariam essa vantagem de lado?

Radar de Risco, Ferramentas de Confiança

Nenhuma discussão honesta sobre criptomoedas ignora a questão do risco. Os ataques cibernéticos ganham manchetes; a volatilidade assusta os cautelosos. Mas a névoa regulatória está a dissipar-se lentamente. A estrutura MiCA da Europa entrou em vigor na íntegra em dezembro de 2024, oferecendo a 78% dos prestadores de serviços regras claras de conformidade e impulsionando um aumento de 48% no volume de stablecoins em seis meses.

A integração das criptomoedas nas pequenas empresas deixou de ser um exercício teórico. Os proprietários de todo o mundo já estão a transferir mercadorias, a recompensar os funcionários e a reduzir custos de formas que antes eram exclusivas das multinacionais.

A transparência regulamentar avança, as taxas continuam a cair e as empresas pioneiras reportam ganhos tangíveis nos seus resultados financeiros. Quando o seu próximo fornecedor enviar uma fatura através do ecrã, ainda estará disposto a pagar ao banco pelo privilégio de movimentar o seu próprio dinheiro, ou juntar-se-á aos empreendedores que deixam a tecnologia digital fazer o trabalho pesado?